财经透视

抗击冠病疫情的道路布满荆棘。这场疫情危害生命和生计，也导致经济停滞不前。人们的身心健康和家庭关系也因为封锁措施而备受压力。但另一方面，“全球碳计划”（Global Carbon Project）的研究显示，由于防疫封城和锐减的经济与社交活动，全球去年碳排放量下降了超过6%，是自2006年以来的最低水平。

目前，碳排放量已恢复到疫情暴发前的水平，但去年的情况让我们掌握了减排所需采取的行动规模。根据联合国环境规划署（United Nations Environment Programme）的预测，全球必须持续10年每年减少碳排放7.6%，才能将全球升温控制在高于工业化前水平1.5摄氏度内。改变我们的生活、工作与休闲方式，以缓解商业和生活方式对环境的冲击，已变得刻不容缓。

世界各地政府正在想方设法，致力于实现《巴黎协定》到了2050年达到碳中和或零碳排放的目标。另外，企业与个人也在探讨以最有效的方式，由下而上加速转型步伐。

由于人们对可持续解决方案的需求与日俱增，凸显了银行业在促进迈向更可持续未来的进程中，扮演着独特的角色。

协助企业负责任地发展业务

转型进程中往往蕴含着巨大的商机。根据贝恩咨询公司（Bain & Company）的研究，到了2030年，东南亚的绿色经济每年可带来高达1万亿美元的商机。银行在提供资金投资于可再生能源、应对气候变化的科技和过渡到循环经济方面，扮演着举足轻重的角色。

银行可通过审慎进行资金配置和实现回报，并在其平衡计分卡（balanced scorecard）纳入盈利与可持续指标，为客户和社区提供长期支援，确保可持续发展的道路能长久、坚定地走下去。

作为金融中介，银行业有责任为由上而下和由下而上的方式搭建桥梁，为地球及人类谋福祉。扮演好这个角色可带来深远的影响。例如，确保资金与可持续成果挂钩，有助企业负责任地发展业务。银行业也可以有效地将经济导向促进区域永续发展的领域。

去年，新加坡金融管理局推出全球首个绿色和可持续挂钩贷款津贴计划（Green and Sustainability-Linked Loan Grant Scheme），以鼓励银行制定与可持续相关的融资框架。该计划促使银行业对优先考量进行了调整。例如，大华银行在可持续融资框架下提供的贷款，可用于有助应对大城市地区的环境挑战，同时带来广泛积极影响的项目和活动。框架所规定的合格标准，也有助企业制定各自的可持续发展策略。单单在2020年，大华银行为企业提供的可持续融资总值，就比2019年增加四倍。

而大华银行的U-Solar生态圈计划，提供具竞争力的融资，让企业和个人采用可再生能源。该计划在印度尼西亚、马来西亚、新加坡及泰国取得成功，也使得大华银行可再生能源贷款倍增。这比原定的目标时间表提前了三年。

这些解决方案也凸显了银行引领变革的责任。在我们迈向低碳经济之际，永续性银行也有责任采纳和促进有利于缓解气候变化的作业方式，协助客户成功转型。

将财富导向可持续的投资

作为永续性银行，不仅应推动经济发展，也可通过其庞大的市场资金，协助投资者和利益相关者在更广泛经济的可持续发展方面进行投资。

随着可持续发展逐渐成为主流，投资者正不断寻求专注于环境、社会和治理的投资产品。根据彭博社的报道，全球年度的绿色和可持续债券等永续债券发行，从2018年的近3100亿美元，倍增至2020年的逾7300亿美元。大华银行今年4月推出的本地首个可持续发展债券，共筹集了15亿美元，其中60%便是着重于永续发展的投资者。

至于本地的个人投资者，大华银行制定了尽责调查框架，并在所有投资产品中纳入环境、社会和治理的考量，以便协助客户为永续发展尽一份绵力。大华银行集团也推出一系列专注于环境、社会和治理的产品，例如大华资产管理的联合可持续信贷收入基金（United Sustainable Credit Income Fund），以及大华创业管理的亚洲影响力投资基金（Asia Impact Investment Fund），都旨在满足对可持续投资与日俱增的需求。

驱动业务、环境和社区方面的风险管理

亚细安一直是全球最容易受气候变化冲击的地区之一。上升的气温和海平面、环境退化及自然灾害，持续对本区域的可持续发展、宜居和经济稳定带来重大威胁。在不久的将来，企业若能够凭借其竞争优势，成为解决方案的一部分，方能追求卓越，取得成功。

银行也面对气候变化所带来的物理和转型风险，因此更应该以身作则，确保其商业和运营模式能缓解环境影响。根据金管局发布的环境风险管理准则，金融业必须具备健全的风险管理方式，以加强轫性，应对气候变化、生物多样性的消失、污染及土地用途改变所带来的环境风险。

作为本区域首屈一指的银行之一，大华银行可在亚细安积极采取气候行动之际，利用优势助力打造永续的未来。大华银行以价值观为导向，致力于制定长期决策，对于客户也诚挚如一。

银行也必须善用各自的能力，在社区发挥积极的影响。除了提供更便利和包容性的服务外，银行也必须专注于本地的社会和经济发展，考虑在哪些方面及如何带来积极的改变。

随着各地政府制订并加速执行永续发展的计划，银行业也必须加紧步伐，助力打造更加可持续的未来。银行必须能够与客户建立合作伙伴关系及推动变革。作为资金管护者，银行有责任促进可持续增长，同时做好潜在环境和社会影响的风险管理。这是重大的责任，也是未来的需求。

作者是大华银行首席永续发展执行官

作为金融中介，银行业有责任为由上而下和由下而上的方式搭建桥梁，为地球及人类谋福祉。扮演好这个角色可带来深远的影响。例如，确保资金与可持续成果挂钩，有助企业负责任地发展业务。银行业也可以有效地将经济导向促进区域永续发展的领域。