基层知高层不知？违背常识

为了“坐实”汇丰确实对华为业务“有所不知”，美方在提交给加拿大的《引渡案件记录》中称，仅汇丰的“初级”员工清楚华为与Skycom的关系，但这些“初级”员工没有将相关信息传递给汇丰的“高级”管理者，导致后者只能依赖孟晚舟提供的PPT信息判断合规风险。

且不说汇丰如何明确界定“初级”员工和“高级”管理者，美方的上述说法，反而是在印证汇丰自身存在管理不善的问题。

一位具有25年金融机构从业经历的专家表示，华为作为全球最大的通信设备制造商和《福布斯》全球500强企业，是汇丰全球流动性及现金管理部第17大客户，双方有着近20年的业务合作。如此的规模和时长，难以想象安排给华为的客户经理是个不懂汇报的“低层员工”。因此，无论是从银行审批流程、涉敏感国家业务，还是涉大客户业务等多角度审视，汇丰高层都应该完全了解华为和Skycom在伊朗的业务情况。

另一位证人表示，跨国银行包括汇丰，在向风险委员会汇报可疑事宜时，不会只依赖客户的陈述，还应审视和分析华为与汇丰所有业务部门的具体关系。何况，汇丰银行本就身陷与美方签署的《暂缓起诉协议》之中，对此话题，更应处于“十年怕井绳”的状态。

“甩锅”所谓的“初级”员工，坚称“高层”管理者不清楚华为与Skycom的关系，以及华为与Skycom在伊朗开展业务的性质，倒可以证明：汇丰内部管理极其混乱，没有认真履行《暂缓起诉协议》。

一名金融从业人员都对观察者网表示，全方位了解客户的背景，是金融机构最基本的合规要求，所谓“基层知道，高层不知道”一说，显然是违背常识的。

业务不精还是有意为之？

美方在《引渡案件记录》中指出，汇丰曾违规为Skycom的涉伊朗业务提供过1亿美元清算，这一举动违反了美国对伊朗的金融制裁禁令。

通常来说，跨境美元支付通常都会基于美国国内系统，通过位于美国的代理银行完成，但也有很大一部分美元支付和结算是在海外完成的。对于美国境外的实体来说，实现美元支付和结算的途径有很多，其中就包括香港美元清算所自动转账（CHATS）系统。基于该系统，亚洲公司如华为和Skycom可以省去与美国代理银行交互，直接完成美元结算，这并不违反美国的相关制裁。

一位新近从银行退休的专家表示，进行美元跨境支付和结算的具体路径，是由付款银行来决定；作为银行客户，通常只会在乎支付的及时性和成本，“华为获知清算路径的可能性极低”。而且，银行如果认为相关付款可能违反制裁法律，完全可以冻结或者拒绝付款。

简言之，交易是否通过美国清算，责任在金融机构。如果汇丰在结算上确有违法操作，那也应由汇丰自身来承担主要责任，而不应是银行客户。

如前文所述，诸多证据可以证明，汇丰从一开始就明知华为及Skycom在伊朗的业务。汇丰在明明有办法为自身及客户规避风险的情况下，仍采取了违规操作，并在面临被美国没收金融执照、失去银行身份等重罚的处境时，动起了“甩锅”客户的歪脑筋。

作为一家老牌跨国银行，汇丰在涉及上述敏感业务上的水平如此不精，这是很难令人信服的。

如若换一种角度——汇丰在业务能力上并无问题，那便是知法犯法，多此一举地经过美国清算美元，故意将客户拖入违法陷阱中。

汇丰银行，英文全名为“The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited”，中文直译为“香港和上海银行有限公司”。自150多年前在香港创立以来，汇丰一直都是中国和西方之间最大的套利者。时至今日，汇丰在华业务的利润稳占其总利润的80%以上。

香港特区前行政长官梁振英近期在社交媒体上直言，汇丰的利润主要来自中国，这家自称英资的银行万万不能一边赚中国的钱，一边跟着西方国家做损害中国主权、尊严和人民感情的事。